على الرغم من أن التقليدية قرض عقاري لمدة 30 سنة للحصول على منزل هو الأكثر شيوعًا ، تتوفر أيضًا شروط أقصر للقرض ، بما في ذلك خيار الرهن العقاري لمدة 10 سنوات. يمكن أن توفر لك مدة القرض الأكثر تخصصًا مبلغًا كبيرًا من المال على المدى الطويل إذا كنت تستطيع تحمل الدفعة الشهرية الباهظة.
يعتبر الرهن العقاري لمدة 10 سنوات أقل شيوعًا من أنواع الرهون العقارية الأخرى ، ولكن له بعض المزايا الفريدة. على الرغم من أن مدفوعاتك الشهرية ستكون أعلى من أنواع الرهن العقاري الأخرى ، إلا أن المعدلات أقل قليلاً من معدلات الرهن العقاري التقليدية لمدة 30 عامًا. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول الرهن العقاري لمدة 10 سنوات ، وكيف يعمل وكيفية العثور على أدنى مستوى معدلات الرهن العقاري ممكن.
ما هو الرهن العقاري لمدة 10 سنوات؟
يعمل الرهن العقاري لمدة 10 سنوات تمامًا مثل الأنواع الأخرى من الرهون العقارية ، ولكن بدلاً من سداد الرهن العقاري الخاص بك في 15 أو 30 عامًا ، ستسدده في 10. قد يكون هذا منطقيًا عند شراء منزل إذا كنت تستطيع تحمل دفعة شهرية أكبر ، فأنت تريد ادخار مبالغ كبيرة في مدفوعات الفائدة ولا تريد أن تضطر إلى سداد قرضك العقاري على مدى عدة عقود. يمكنك التقديم والتأهل للحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات بنفس الطريقة التي تفعل بها مع أنواع أخرى من الرهون العقارية.
في حين أن الرهون العقارية لمدة 10 سنوات ليست بهذه الشعبية ، فإن عملية شراء المنزل لن يتغير ما إذا كان لديك قرض عقاري لمدة 10 أو 30 عامًا. يجب أن تتوقع دفع جميع الرسوم نفسها ، بما في ذلك اغلاق التكاليف ورسوم التأسيس.
من المهم التحدث مع العديد من المقرضين وإجراء البحوث الخاصة بك قبل اختيار واحد. ستساعدك مقابلة أكثر من مُقرض في العثور على أقل معدل ورسوم لوضعك المالي. كلما زاد عدد المقرضين الذين تجمع المعلومات منهم ، كانت فرصك في الحصول على سعر أقل أفضل.
اتجاهات معدل الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
حاليًا ، يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 10 سنوات 6.18٪ ، بينما يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 6.44٪ ، وهو ما يقترب من أعلى مستوى له منذ 20 عامًا. منذ بداية العام الماضي ، ارتفعت معدلات الرهن العقاري باستمرار من أدنى مستوياتها القياسية عند حوالي 3٪. في حين أنه من غير الواضح أين ستهبط الأسعار في عام 2023 ، تضخم اقتصادي لا يزال مستمرا ، و أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيواصل رفع أسعار الفائدة. حتى نقطة أو نقطتين مئويتين يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الفائدة التي تدفعها على قرضك العقاري.
معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الحالية
نستخدم المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع اتجاهات معدلات الرهن العقاري اليومية. يلخص الجدول أعلاه متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد.
إيجابيات الرهن العقاري لمدة 10 سنوات
- معدل فائدة أقل: أنت تدفع سعر فائدة أقل لقرض عقاري مدته 10 سنوات عن الأنواع الأخرى من الرهون العقارية لأن البنك يأخذ مخاطرة أقل في إقراض المال لك على مدى فترة أقصر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك خفض إجمالي الفائدة التي ستدفعها بشكل عام.
- سداد القرض الخاص بك بشكل أسرع: يمكنك توفير عشرات الآلاف من الدولارات على مدى عمر القرض الخاص بك عن طريق سداده بشكل أسرع.
- مسار أسرع للإنصاف: مع دفعات شهرية أكبر ، ستمتلك منزلك تمامًا في وقت أقرب مما تفعل مع شروط الرهن العقاري الأخرى الأطول.
سلبيات الرهن العقاري لمدة 10 سنوات
- دفعات شهرية عالية: بسبب المدة الأقصر ، يمكن أن تكون المدفوعات الشهرية أعلى بمرتين إلى ثلاث مرات من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. قد يكون هذا مكلفا للغاية بالنسبة لكثير من الناس. إذا كنت لا تستطيع تحمل مثل هذا القسط الشهري المرتفع ، فقد لا يكون الرهن العقاري لمدة 10 سنوات هو الخيار الأفضل.
- قد يحد من النطاق السعري الخاص بك: قد يصبح المنزل الذي قد يكون ميسور التكلفة برهن عقاري لمدة 30 عامًا باهظ التكلفة مع رهن عقاري لمدة 10 سنوات.
- انخفاض المدخرات: إذا كنت تخصص جزءًا أكبر من إنفاقك الشهري على دفعة الرهن العقاري ، فقد يحد ذلك من قدرتك على سداد الديون الأخرى والادخار. يمكن أن يضغط عليك في حالة الطوارئ أو إذا تغير وضعك المالي.
هل يجب أن تحصل على قرض عقاري لمدة 10 سنوات؟
عادة ما يأتي قرض مدته 10 سنوات بسعر فائدة أقل ؛ لذلك ، ستدفع فائدة أقل بمرور الوقت. لكن دفعات الرهن العقاري الشهرية ستكون أعلى. من المنطقي أن تذهب بقرض عقاري لمدة 10 سنوات إذا استوفيت الشروط التالية:
- يمكنك تحمل المدفوعات الشهرية الأكبر.
- لديك الأموال اللازمة لسداد تكاليف المنزل والأمور الملحة الأخرى في حالة الطوارئ.
- تريد أقل سعر فائدة ممكن.
- تريد بناء رأس المال الخاص بك بسرعة.
كيفية الحصول على أفضل معدل رهن عقاري لمدة 10 سنوات
أفضل الأسعار محجوزة للمتقدمين ذوي الائتمان الممتاز. هذا يعني أنك ستحتاج إلى تاريخ من سداد المدفوعات في الوقت المحدد ونسبة منخفضة من الدين إلى الدخل أو DTI. سيساعدك إذا لم تفتح أو تغلق أي حسابات ائتمان مؤخرًا. إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فستكون في وضع جيد لمقارنة أسعار المتاجر مع مجموعة متنوعة من المقرضين. قد يقدم البعض خصومات إذا قمت بالتسجيل للدفع التلقائي كل شهر.
بدائل الرهن العقاري لمدة 10 سنوات
- الرهن العقاري لمدة 10 سنوات مقابل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا: سيكون الرهن العقاري لمدة 10 سنوات أكثر منطقية إذا كنت تستطيع تحمل نفقات شهرية أكبر ويمكنك التغلب على عثرة مالية إذا حدث شيء غير متوقع. ستستفيد من معدل الفائدة المنخفض وستدفع لمنزلك في وقت أقرب مقارنة بالرهن العقاري لمدة 30 عامًا. ومع ذلك ، عادة ما يكون الرهن العقاري التقليدي لمدة 30 عامًا منطقيًا بالنسبة لمعظم الناس لأنه يتيح لك الوصول إلى تمويل لمنزل أغلى ثمناً ، وتوزيع المدفوعات الشهرية على مدى ثلاثة عقود. بينما يستغرق بناء حقوق الملكية وقتًا أطول ، ستتمكن من الوصول إلى منزل بميزانية يمكنك تحملها.
- الرهن العقاري لمدة 10 سنوات مقابل الرهن العقاري لمدة 15 سنة: لا يختلف الرهن العقاري لمدة 15 عامًا كثيرًا عن الرهن العقاري لمدة 10 سنوات ، باستثناء أن لديك خمس سنوات إضافية لسدادها. ستظل تستفيد من معدل فائدة أقل من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا وستدفع فائدة أقل على مدى فترة القرض الأقصر. إذا كنت لا تستطيع تحمل قرض عقاري لمدة 10 سنوات بشكل معقول ، فقد يكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بمثابة حل وسط جيد.
- قرض مدعوم من الحكومة: إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات ، ففكر في البرامج التي تساعد مشتري المنازل لأول مرة أو المشترين ذوي الدخل المنخفض على شراء منزل ، مثل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والذي يمكن أن يتطلب دفعة أولى صغيرة تصل إلى 3.5٪ للمتقدمين المؤهلين ، أو قرض وزارة الزراعة الأمريكية الذي سيقبل درجة ائتمان منخفضة تصل إلى 640.
كيف تتأهل للحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات؟
- دخل: ستكون متطلبات الدخل أكثر صرامة فيما يتعلق بالتأكد من قدرتك على تسديد الدفعات الشهرية الأعلى. إذا لم يكن لديك راتب مرتفع بما يكفي ، فقد تُحرم من الرهن العقاري لمدة 10 سنوات مقابل قرض طويل الأجل.
- مستوى الرصيد: سيكون الحد الأدنى من درجة الائتمان المطلوبة أيضًا أكثر صرامة لضمان قدرتك على تحمل الرهن العقاري وعدم تعرضك لخطر التخلف عن السداد.
- عوامل اخرى: تأكد من حصولك على جميع مستنداتك المالية مثل الإقرارات الضريبية وقسائم الدفع لأن المُقرض سيأخذ في الاعتبار كل جانب من جوانب حياتك المالية تقريبًا لتحديد ما إذا كان بإمكانك سداد القرض أم لا. بالإضافة إلى دخلك ودرجة ائتمانك ، يؤثر دينك الحالي ونسبة القرض إلى القيمة على السعر الذي سيقدمه لك المقرض.
أسئلة وأجوبة
هل معدلات الرهن العقاري لمدة 10 سنوات ثابتة؟
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري ثابت لمدة 10 سنوات أو رهن عقاري قابل للتعديل (ARM). تذكر أن ARM يمكن أن تتقلب ، لذلك عندما ترتفع أسعار الفائدة ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من أولئك الذين لديهم رهن عقاري بسعر ثابت.
هل الرهون العقارية لمدة 10 سنوات أرخص؟
على مدى عمر القرض ، يكون الرهن العقاري لمدة 10 سنوات أقل تكلفة من القروض ذات الآجال الأطول. يجب أن تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة أقل وستدفع فائدة أقل ، لأنك ستدفعها بشكل أسرع.
كم عليك أن تربح للحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات؟
إن التأهل للحصول على قرض عقاري لمدة 10 سنوات له علاقة أقل بدخلك وأكثر ارتباطًا بسعر المنزل. سيحدد سعر البيع دفعتك الشهرية. ستساعدك معرفة ما يمكنك إنفاقه على مدفوعات شهرية في معرفة ميزانيتك.
ما هو معدل الرهن العقاري الجيد لمدة 10 سنوات؟
أي شيء عند المعدل الوطني أو أقل منه يعتبر بشكل عام معدل رهن عقاري جيد. بالنسبة إلى الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات ، يبلغ متوسط السعر حاليًا 6.18٪ ، وفقًا لموقع Bankrate الشقيق لـ CNET.
أدوات وموارد الرهن العقاري الأخرى
يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري CNET لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي يمكنك شراءه من المنزل. تأخذ حاسبة الرهن العقاري من CNET في الاعتبار أشياء مثل الدخل الشهري والنفقات ومدفوعات الديون لتعطيك فكرة عما يمكنك إدارته ماليًا. لك معدل الرهن العقاري سيعتمد جزئيًا على عوامل الدخل هذه ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك والرمز البريدي حيث تتطلع لشراء منزل.
]